La póliza de General Liability o Responsabilidad Civil General es una de las coberturas más importantes para negocios y contratistas.
Tenerla no solo protege a tu empresa, sino que también genera confianza con clientes, proveedores y aliados comerciales.
Por eso es fundamental entender qué cubre y qué no cubre este tipo de seguro.
¿Qué protege normalmente una póliza de General Liability?
Una póliza de Responsabilidad Civil General protege a ti, a tu empresa y a tus empleados frente a reclamos relacionados con lesiones personales o daños a la propiedad de terceros, tales como:
✔️ Demandas, investigaciones y acuerdos
Esta cobertura puede ayudarte con:
- Investigación realizada por la compañía de seguros.
- Honorarios de abogados.
- Acuerdos extrajudiciales y resoluciones legales.
- Sentencias dictadas por un tribunal.
- Gastos médicos derivados de lesiones a terceros.
- Fianzas y otros costos legales relacionados con el proceso judicial.
✔️ Daños a terceros
Cubre daños corporales o materiales que resulten de:
- Accidentes ocurridos durante la ejecución de un contrato.
- Operaciones normales del negocio.
- Productos o servicios ofrecidos por la empresa.
✔️ Otros tipos de protección
Dependiendo de la póliza, también puede incluir:
- Daños por publicidad, cuando la promoción de tu negocio infringe derechos de autor, uso indebido de imágenes o mensajes.
- Protección limitada relacionada con alcohol, siempre que tu empresa no esté dedicada a la fabricación, distribución o venta de bebidas alcohólicas.
¿Qué NO protege una póliza de General Liability?
Es importante saber que esta póliza no cubre todos los riesgos. Existen situaciones que requieren seguros adicionales.
❌ Daños o lesiones a empleados
Las lesiones sufridas por empleados no están cubiertas por la póliza de General Liability.
Para esto, se necesita una póliza de Workers’ Compensation, obligatoria en muchos estados.
❌ Errores profesionales
Si tu trabajo implica asesoría, recomendaciones, servicios profesionales u opiniones técnicas, necesitarías una póliza adicional conocida como Professional Liability o Errors & Omissions (E&O).
❌ Accidentes automovilísticos
La póliza de General Liability no cubre accidentes de auto relacionados con el negocio.
Para ello, es necesaria una póliza de Auto Comercial independiente.
❌ Actos intencionales
No cubre daños causados por actos intencionales o premeditados.
Por ejemplo:
- Si un empleado agrede deliberadamente a un cliente, la póliza no cubrirá los daños.
- Sin embargo, si el empleado actúa en defensa propia o para proteger a la empresa frente a un acto delictivo, la póliza sí podría ofrecer cobertura por daños a terceros o a la propiedad.
Protege tu negocio con la cobertura correcta
Contar con una póliza de General Liability es una base sólida, pero no siempre es suficiente por sí sola.
La clave está en combinar las coberturas adecuadas según el tipo de negocio, actividad y nivel de riesgo.
En Calidad Insurance, analizamos tu operación y te ayudamos a construir una protección integral, ajustada a tu realidad y presupuesto.
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