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June 26, 2018
¿Sabías que el seguro de casa también te cubre esto?
August 1, 2018¿Qué es el seguro paraguas (Umbrella) de responsabilidad civil?
Básicamente, este tipo de seguro es una cobertura adicional por encima de los limites básicos de tu seguro normal, ya sea póliza de trabajo, vivienda u/o carro. Si tuvieras una reclamación grande en la que eres culpable, o una demanda en tu contra, el seguro “paraguas” te cubriría. Este tipo de seguro te protege contra gastos relacionados a un abogado o proceso judicial. Hay personas que no lo necesitan, pero este tipo de cobertura tiene la capacidad de quitarte grandes preocupaciones financieras.
¿Cómo funciona?
La póliza de seguros “paraguas” se hace efectiva una vez que tu hayas alcanzado los límites establecidos en tus otras pólizas (trabajo, casa, apartamento, o de carro). Esta póliza también puede cubrir los costos de lo que se excluye en tus otros seguros tales como protección contra demandas por daños, difamación, calumnia o deshonra y responsabilidad de propiedades alquiladas.
¿Qué cubre la póliza “Paraguas” (Umbrella)?
La cobertura de lesiones corporalescubre los daños físicos a cualquier persona excepto de las personas que viven en tu hogar. Esta incluye las reclamaciones y las facturas médicas de la persona que sufrió las heridas.
La cobertura de daños a propiedadcubre la pérdida o el daño a la propiedad de la otra persona. Esta te puede ayudar si se te acaban los fondos de tu seguro de carro durante el proceso de arreglar el vehículo de la persona con quien chocaste. También, te puede ofrecer cobertura en caso de que tu hijo o mascota destruya o cause daño a propiedades cuando está en la casa de un amigo o en la escuela.
Tu póliza “paraguas” también te puede cubrir si eres dueño de una propiedad y la rentas. Si alguien sufre heridas en tu propiedad y la persona entabla un juicio en tu contra, tu póliza te protegerá de ese costo. También, puedes tener cobertura en caso de que la mascota de uno de tus arrendatarios hiera a alguien y esa persona te demande.
Los costos de un proceso judicialse cubrirán por tu seguro “paraguas”. Cuando tu abogado te defiende en un tribunal después de que alguien entabla un juicio en tu contra, puede que tengas que pagar una porción de los gastos de tu bolsillo. Las demandas toman mucho tiempo y también son muy costosas. Es muy fácil llegar rápidamente a los límites de tu cobertura regular. Una póliza de seguro paraguas te puede proteger de tener que pagar el resto de los costos.
Por ejemplo:
Si los límites de tu póliza de auto para daños a propiedad son $50,000 y chocas contra la casa de alguien y tú eres culpable, se cubrirá por medio tu cobertura normal básica de responsabilidad civil. Sin embargo, si los daños son de $100,000 y no tienes una póliza de seguro “paraguas”, pagarás los $50,000 restantes de tu bolsillo. En cambio, con el seguro “paraguas” de responsabilidad civil, el resto de la reclamación se cubrirá.
¿Necesito una póliza del seguro “paraguas” (Umbrella)?
Este tipo de seguro no es necesario para todo el mundo. Piensa si es probable que alguien te demande y cuentas con el dinero para cubrir estos gastos extras. Si esta probabilidad está alta, por ejemplo, si eres dueño de varias casas y las alquilas, si tienes varios perros agresivos o si tienes hijos adolescentes y ya conducen, puede que necesites comprar una póliza de seguro “paraguas” (Umbrella).
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What is Umbrella Liability Insurance?
Basically, this type of insurance is additional coverage above the basic limits of your regular insurance, whether it is a job, home, and/or car policy. If you had a large claim that you are guilty of, or a lawsuit against you, umbrella insurance would cover you. This type of insurance protects you against expenses related to a lawyer or judicial process. There are people who do not need it, but this type of coverage can take away great financial worries.
How does it work?
The "umbrella" insurance policy becomes effective once you have reached the limits established in your other policies (work, home, apartment, or car). This policy can also cover the costs of what is excluded in your other insurance such as protection against lawsuits for damages, defamation, slander or dishonor and liability of rented properties.
What does the “Umbrella” policy cover?
Bodily injury coverage covers physical damage to anyone except the people who live in your home. This includes the claims and medical bills of the person who sustained the injuries.
Property damage coverage covers the loss of or damage to the other person's property. It can help you if your car insurance funds run out during the process of fixing the vehicle of the person you collided with. Also, it can offer you coverage in the event that your child or pet destroys or damages property when they are at a friend's house or at school.
Your "umbrella" policy can also cover you if you own a property and rent it. If someone is injured on your property and the person files a lawsuit against you, your policy will protect you from that cost. Also, you can have coverage in case the pet of one of your tenants injures someone and that person sues you.
The costs of a judicial process will be covered by your "umbrella" insurance. When your lawyer defends you in court after someone files a lawsuit against you, you may have to pay a portion of the expenses out of pocket. Lawsuits take a long time and are also very expensive. It's easy to quickly reach the limits of your regular coverage. An umbrella insurance policy can protect you from having to pay the rest of the costs.
For example:
If your auto policy limits for property damage are $ 50,000 and you hit someone's home and you are at fault, your normal basic liability coverage will be covered. However, if the damages are $ 100,000 and you do not have an “umbrella” insurance policy, you will pay the remaining $ 50,000 out of pocket. In contrast, with the "umbrella" liability insurance, the rest of the claim will be covered.
Do I need an umbrella insurance policy?
This type of insurance is not necessary for everyone. Think if someone is likely to sue you and you have the money to cover these extra expenses. If this probability is high, for example, if you own several houses and rent them, if you have several aggressive dogs or if you have teenage children who already drive, you may need to buy an "umbrella" insurance policy (Umbrella).
