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March 4, 2019Qué Protección te Brinda la Póliza de “General Liability” o “Responsabilidad Civil General”
Una Póliza de General Liability, es algo que la mayoría de los negocios o personas contratistas deberían de tener, por eso es fundamental que sepas qué es lo que cubre y lo que no.
¿Qué protege normalmente esta póliza?
Una cobertura de general liability te protege a ti, a tu empresa y a tus empleados contra reclamos relacionados con lesiones personales o daños a la propiedad de otras personas, tales como:
- Demandas, investigaciones y/o acuerdos: el seguro de general liability cubre la investigación de la compañía de seguros y los gastos de abogados, cualquier resolución o acuerdo, los gastos de atención médica en caso de daños y las fianzas, además de gastos relacionados con acuerdos extrajudiciales, litigios y sentencias expedidas por un tribunal.
- Daños: Pueden surgir por lesiones personales o a la propiedad que resulten de accidentes ocurridos en el contrato o en relación con los productos y operaciones del negocio.
- Varios: el seguro de general liability cubre daños por publicidad en el caso de que la comercialización de tu empresa viole los derechos de autor de alguien. hasta ofrece cierta protección contra accidentes relacionados con la ingesta de alcohol (siempre y cuando tu compañía no se dedique a nada relacionado con el alcohol, como su fabricación o distribución).
Que NO protege la póliza de General Liability
- Daños a empleados: La póliza para trabajadores, es el seguro que necesitarías para proteger a tus empleados si se lesionan en el trabajo, en Ingles se conoce como Workers Comp.
- Errores profesionales: se necesitaría otro tipo de póliza q pueda cubrir cualquier contratiempo que pudiera surgir al ofrecer tu opinión, una solución, servicio o recomendaciones durante el desarrollo normal de las actividades de tu trabajo profesional.
- Cobertura relacionada con autos: La cobertura de general liability para negocios no te protege en caso de un accidente automovilístico. Necesitarías una póliza para auto comercial por separado.
- Actos intencionales: No cubre los daños que surjan de actos previstos o intencionales. Por ejemplo, si un empleado agrede a un cliente, tu cobertura de general liability para negocios no cubrirá los daños en caso de una demanda. Pero si el empleado actuara en defensa propia o de la compañía contra un acto delictivo, el seguro de responsabilidad civil proveería cobertura a los daños a terceros o de propiedad.
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What Protection Does the "General Liability" or "General Civil Responsibility" Policy Offer You?
A General Liability Policy is something that most businesses or contractors should have, so it is essential that you know what is covered and what is not.
What does this policy normally protect?
General liability coverage protects you, your business, and your employees against claims related to personal injury or property damage to others, such as:
- Lawsuits, investigations, and/or settlements: general liability insurance covers the insurance company's investigation and legal expenses, any resolution or settlement, medical care expenses in the event of damages and bail, as well as expenses related to extrajudicial agreements, litigation, and judgments issued by a court.
- Damages: May arise from personal or property injuries resulting from accidents occurring in the contract or in connection with the products and operations of the business.
- Miscellaneous: general liability insurance covers advertising damages in the event that your company's marketing violates someone's copyright. It even offers some protection against alcohol-related accidents (as long as your company isn't in the business of anything alcohol-related, such as manufacturing or distributing it).
What does the General Liability policy NOT protect?
- Damage to employees: The policy for workers, is the insurance that you would need to protect your employees if they are injured at work, also known as Workers Comp.
- Professional errors: another type of policy would be needed that can cover any setback that may arise when offering your opinion, a solution, service, or recommendations during the normal development of your professional work activities.
- Auto-related coverage: Business general liability coverage does not protect you in the event of an automobile accident. You would need a separate commercial auto policy.
- Intentional Acts: Does not cover damages arising from intended or intentional acts. For example, if an employee assaults a customer, your business's general liability coverage will not cover damages in the event of a lawsuit. But if the employee were to act in defense of himself or the company against a criminal act, liability insurance would provide coverage for damage to third parties or property.
